Копите деньги: высшее образование за деньги становится нормой

Долгое время образовательная траектория взрослого человека выстраивалась по стандартной схеме: до 20 с хвостиком он получал образование, а потом с головой уходил в работу. Но уже с 60-х годов на Западе заговорили о концепции life-learning — необходимости учиться всю жизнь.

Термин «непрерывное образование» впервые употребили в 1968 году в материалах генеральной конференции ЮНЕСКО. Мы попросили Евгения Лебедева из образовательного проекта «Яндекс.

alt

Узнай стоимость своей работы

Бесплатная оценка заказа!

Оценим за полчаса!

Практикум» собрать пул экспертов в образовательных технологиях и ответить на вопросы, почему важно продолжать инвестировать в свое образование, сколько вкладывать и когда ждать результатов

Копите деньги: высшее образование за деньги становится нормой Nik Macmillan/Unsplash

Скорости развития технологий вынуждают нас адаптироваться: не будешь этого делать — окажешься за пределами отрасли. Возьмем пример из маркетинга.

20 лет назад считалось высшим пилотажем поместить рекламу с цепким заголовком и картинкой в газете. Сегодня инструментов — как цифровых, так и офлайновых — десятки.

Приходится продолжать учиться, чтобы двигаться по карьерной лестнице или хотя бы не потерять нынешнюю работу.

Еще одна тенденция — кардинально менять индустрию. По результатам опроса ВЦИОМ в апреле 2019-го оказалось, что 47% россиян не работают по специальности. Чтобы устроиться в новой сфере, 37% из них прошли курсы профессиональной переподготовки. 

alt

Узнай стоимость своей работы

Бесплатная оценка заказа!
Читайте также:  Российская школьница победила на олимпиаде в китае

Оценим за полчаса!

Копите деньги: высшее образование за деньги становится нормой

Сергей Жданов, начальник отдела дизайна образовательных программ Дальневосточного федерального университета:

Образование — это оправданная инвестиция в двух случаях. Во-первых, если в результате обучения мы сможем повысить доход.

То есть мы приобретем новые компетенции, за которые платят, научимся создавать новый продукт, подтвердим уровень компетенций, например, сертификатом и заведем полезные знакомства.

Во-вторых, если обучение даст необходимую энергию и энтузиазм (вы сможете похвалить себя или выйти из рутины). Если в результате подготовки вы не получаете ни того, ни другого, то можете считать свою учебу развлечением, хобби или слишком отдаленной инвестицией. 

Сколько денег вкладывать?

Для этого стоит расписать, сколько времени, сил и денег займет обучение и какие результаты оно может дать.

Копите деньги: высшее образование за деньги становится нормой

Тимур Жаббаров, Co-Founder & CEO в Smart Course:

Платное образование — это рынок, и он живет по законам спроса и предложения.

Люди готовы платить значимые деньги за свое образование, потому что оно ассоциируется с другим, более высоким уровнем жизни и воспринимается как must have для выживания и зарабатывания денег, как решение многих внутренних проблем.

Я отношусь к образованию как к инвестиции, а это значит, что я выделяю на него столько, сколько комфортно готов проинвестировать/потерять. Кредитоваться можно, когда понимаешь, как будешь эти деньги возвращать и почему обучение полезно именно сейчас, а не когда накопишь нужную сумму.

Понять, когда обучение окупится, можно, только когда есть представление, как результат обучения изменит ваше состояние и стоимость в час. В большинстве случаев это непредсказуемо. Исключение — условное MBA, потому что есть ясный track record и статистика по тому, на сколько растет средний оклад специалиста при получении этой степени. 

Копите деньги: высшее образование за деньги становится нормой

Никита Рябинин, глава люксембургского офиса консалтинговой компании KRK Group:

Вкладывать 10–30% своего ежемесячного дохода в свое развитие вполне резонно. Кредиты брать можно, когда вы создаете «хорошие долги» — берете в долг деньги, которые на понятном горизонте можете превратить в большие суммы. Чтобы после, погасив кредит с процентами, вы были в плюсе за счет того, что смогли продать свои навыки дороже после получения данного образования. 

Как выбрать нужное?

«Кем ты себя видишь через два-три года?» — это не глупый вопрос эйчаров на собеседованиях, он на деле осмысленный. Чтобы на него ответить, нужно изучить рынок труда.

Копите деньги: высшее образование за деньги становится нормой

Владимир Левитин, сооснователь NaomiHire.com:

Основная проблема рынка труда — его непрозрачность. Вы можете не знать, с какой скоростью меняется рынок и в какую сторону, какие навыки устаревают, а что становится стандартом, нужно ли вам углублять знания предметной области или быстрее перепрофилироваться. 

По этой причине важнее всего вкладываться в получение информации о происходящем в вашей индустрии. И чаще всего это не деньги на курсы и тренинги, а английский язык и часы на чтение передовых статей. Я, например, трачу примерно 80% своего времени на изучение происходящего и анализ — все на английском. Или на custdev — это суть предпринимательства ранней стадии.

Копите деньги: высшее образование за деньги становится нормой

Сергей Шедов, основатель и директор Московской школы программистов:

Поставьте себе четкую, конкретную цель. Например: «Хочу вырасти до руководителя отдела». Выпишите навыки, которых вам не хватает: умение управлять командой, уверенность в себе и так далее.

Следующий шаг — внимательно изучите рынок предложений и выберете подходящий формат. Может, подойдет онлайн-курс или очные лекции, а может, вы уверены, что научитесь сами — по книгам, роликам и тематическим форумам.

Наконец, прочитайте отзывы о программах и найдите тех, кто их уже прошел.

Как это получилось у них

Копите деньги: высшее образование за деньги становится нормой

Максим, изучает фронтенд-разработку в «Яндекс.Практикум»:

У меня гуманитарное образование, но еще с института я пошел работать в IT. Начинал с установки софта. Когда нам урезали зарплаты, я уволился и 4 месяца читал книги по тестированию и программированию и проходил бесплатные курсы на Stepic. Это помогло мне устроиться в крупную IT-компанию на должность специалиста по тестированию. 

Мне хотелось делать более сложные и высокооплачиваемые вещи, и я пошел на курсы по программированию. Они стоили около 25 000 рублей — чуть меньше моей зарплаты. Знания стал использовать в работе. Компания отмечала мои успехи и регулярно пересматривала зарплату. Первый пересмотр был на 6000 рублей, и за 3 месяца курсы окупились.

С тех пор как я сменил работу, прошло три года. Мой месячный доход чуть меньше 100 тысяч — и это не Москва и не Питер. У меня было правило: в год выделять не меньше одной зарплаты на свое развитие. Сейчас думаю, стоило бы выделять больше.

В «Практикум» я пришел, чтобы освоить работу с фронтом. Уже сейчас вижу выгоду от курса. Недавно, найдя небольшой баг на фронте, я не стал оформлять баг-репорт, а просто сам же его и пофиксил.

Курс стоит 85 000 рублей. Даже если ценность моего резюме вырастет на 5000, я окуплю вложения за год. Инвестиция, которая окупается за год, — сверхвыгодная. Даже если рост будет не на 5, а на 2 тысячи, получится выгоднее, чем держать деньги в банке.

Копите деньги: высшее образование за деньги становится нормой

Лев Пикалев, учился писать музыку в Школе Маскелиаде:

Я работал в продакт-менеджменте и параллельно увлекся электронной музыкой. В декабре 2017-го записался в Школу Маскелиаде. Я не просто учился писать музыку — это был курс о жизни в целом: как слушать себя и слышать, делать что-то без оглядки на общественное мнение. И чем дальше, тем сильнее я понимал, что моя основная работа не заряжает меня так, как раньше.

Следующие полгода параллельно с работой я писал много музыки, выпустил первый альбом. Весной решился на двухмесячный отпуск. Пробовал зарабатывать на написании музыки и саунд-дизайне. И вдруг я обнаружил, что появился целый рынок — ко мне стали приходить с просьбами сделать джингл для подкаста и монтаж.

Я нашел себе замену на работе, передал дела, а в октябре 2018-го запустил проект «Подкастерская». То обучение в школе стоило около 22 000 рублей, и потом я приходил туда снова — уже на продвинутый курс. В декабре мой доход стал выше, чем был на прошлой позиции.

А еще я занимаюсь тем, что меня действительно вдохновляет.

Евгений Лебедев

Источник: https://snob.ru/entry/181254/

Аналитики подсчитали накопления россиян на учебу детей :: Общество :: РБК

На этапе поступления в вузы ярко выраженного гендерного дисбаланса нет, соглашается заместитель директора Центра мониторинга и статистики образования ФИРО РАНХиГС Ирина Селиверстова. Девушек среди студентов даже немного больше — 52,6%, приводит данные она.

В ходе обучения эта доля растет, потому что мальчики чаще бросают учебу или их отчисляют.

Каждый пятый юноша (20,55%), поступивший на программу бакалавриата, не доходит до выпуска, в то время как среди девушек доля поступивших, но не закончивших программу бакалавриата составляет только 2%.

«Можно предположить, что семьям юношей чаще приходится рассматривать вариант с получением платного высшего образования, чем семьям, имеющим дочерей», — резюмировала Селиверстова.

В основном накопления на образование делают женщины

Средний срок, за который клиенты планируют накопить на образование детей, — десять лет, средняя желаемая сумма — 300 тыс. руб. Больше всего этот тип накоплений выбирали женщины в возрасте около 38 лет, говорится в исследовании.

Чаще всего на учебу копят родители из Москвы (более 5 тыс. клиентов, или 15%) и Московской области (почти 2,7 тыс., 8%), Краснодарского края (4%). В Ростовской и Свердловской областях примерно по одной тысяче соответствующих договоров (по 3% от общего количества).

Особенностей по сфере деятельности родителей, которые копят на обучение детей, авторам исследования выделить не удалось.

Среди них менеджеры, бухгалтеры, работники образовательной сферы, продавцы, медработники, водители, домохозяйки и пенсионеры. Подавляющая часть клиентов — 84% — планируют накопить на образование 250–350 тыс. руб.

Около 6% клиентов планируют отложить 350–450 тыс. руб., еще 6% — 450–550 тыс. руб. Женщины копят гораздо чаще мужчин, их доля — 72%.

Копите деньги: высшее образование за деньги становится нормой

Хасанова уверена: факт, что на образование детей копят матери, отражает сберегательное поведение населения в целом. «Гендерный признак является значимым фактором финансового поведения. Женщины более взвешенно распоряжаются финансами и чаще делают сбережения на лечение, на помощь детям и старость. Поэтому неудивительно, что чаще копят матери», — поясняет она.

Платный набор в вузах растет

Бюджетное финансирование высшего образования составляет 42,7%, подсчитал Центр мониторинга и статистики образования Федерального института развития образования в рамках подготовки аналитического доклада о состоянии и тенденциях развития системы образования в России.

По данным Росстата, за последний год стоимость обучения в российских вузах выросла на 15%. Стоимость обучения в МГУ по программам бакалавриата составляет более полумиллиона рублей, в Высшей школе экономики — от 350 тыс. до 770 тыс. руб. в год.

Согласно данным мониторинга ВШЭ для Минобрнауки, с 2011 года доля платного набора в головных вузах и их крупных филиалах постепенно растет — с 25,7 до 39,9%.

В первую очередь это происходит за счет педагогических направлений (с 10% в 2011 году до 31% в 2018 году), гуманитарных направлений (с 47 до 69%), направлений, связанных с информатикой (с 7 до 27%).

На бюджетные места в 2018 году по конкурсу ЕГЭ зачислены 291 тыс. человек, на платные — 200 тыс. человек.

В 2018 году на обучение российские семьи потратили 198,4 млрд руб. Из них 117,4 млрд руб.

были потрачены на программы бакалавриата, а остальные — на специалитет и магистратуру, рассказала РБК Селиверстова.

Трое из четырех бакалавров-платников (74,5%) поступают в вуз сразу же после окончания школы — семьи не берут дополнительное время для накопления и аккумуляции средств на обучение ребенка, замечает она.

Кредиты на образование, согласно официальной статистике, в 2018 году взяли всего 659 студентов. «Можно предположить, что семьи используют долгосрочную стратегию накоплений до момента поступления ребенка в вуз», — резюмирует Селиверстова.

Авторы: Полина Звездина, Юлия Старостина

Источник: https://www.rbc.ru/society/30/08/2019/5d67a7bc9a7947bda103bb34

Как накопить на обучение? — Финансы на vc.ru

Стоимость высшего образования растет, и родителям все сложнее собрать деньги на обучение в вузе. Какие финансовые инструменты помогут накопить на образование, не прибегая к кредитам?

Кристина Серобян, руководитель Управления развития продаж СК «Сбербанк страхование жизни»

Интерес родителей и самих абитуриентов к получению высшего образования увеличивается с каждым годом. Это вполне объяснимо, ведь диплом стал одним из главных факторов успешного старта карьеры.

Особенно популярна сегодня экономическая специализация, что тоже неслучайно.

Уровень ежемесячного дохода выпускников экономических вузов, согласно мониторингу трудоустройства выпускников Минобрнауки, несколько выше, чем у других специальностей — 66 300 рублей против 51 700 рублей.

По данным Министерства образования и науки, 60% российских студентов (а это примерно 5,5 млн человек) учатся на платных отделениях. Родители готовы отказывать себе во многом ради того, чтобы оплатить ребенку «путевку в жизнь».

Согласно исследованию НИУ ВШЭ, за последние годы стоимость платного образования выросла на 16%. И сейчас цена обучения на контрактной основе в московских вузах в среднем составляет 250 000-550 000 рублей.

Если прибавить к этому оплату курсов и репетиторов для подготовки к Единому государственному экзамену (ЕГЭ), становится ясно, что без дополнительного капитала не обойтись. И родители это хорошо понимают.

Способы накопления

Большинство россиян стремится заранее отложить необходимую сумму на обучение. Согласно данным Росстата, третья наиболее распространенная финансовая цель, на которую копят граждане (после покупки жилья и автомобиля) — это обучение ребенка. Для этого имеются различные финансовые инструменты.

Чаще всего используют, конечно, банковский депозит — как указывает АСВ, на конец 2017 года на вкладах было размещено 26 трлн. рублей. Депозит — привычный и довольно надежный инструмент, поскольку обеспечен гарантией возврата средств в случае банкротства банка.

Однако сейчас ставки уже не те, что были несколько лет назад: средняя доходность по рублевым вкладам в июле 2018 года не превышала 6,4%. В первом полугодии 2018 года 87 из 100 крупнейших розничных банков уменьшили доходность по депозитам. Кроме этого, максимальный срок депозита в большинстве банков ограничен тремя годами.

Потом вклад необходимо пролонгировать, что зачастую сопряжено с пересмотром ставки.

В качестве целевого инструмента часто используют полис накопительного страхования жизни (НСЖ). Сборы по этому продукту за прошлый год превысили 50 млрд рублей. Гарантированная доходность (на резерв) составляет 2-3,5%. Есть также налоговый вычет 13% от базы 120 тыс. рублей, то есть 15 600 рублей в год.

Инструмент, главным образом, не доходный, а защитный. Его явное преимущество перед остальными — финансовая защита по рискам, связанным с жизнью и здоровьем.

Если со страхователем что-то случается, и он не может делать регулярные взносы, компания произведет крупную выплату, равную как раз той сумме, которую собирался накопить человек на свою цель.

Более выгодным с точки зрения доходности (до 8% годовых ежегодно), и достаточно надежным инструментом являются облигации. Плюс к этому, некоторые облигации федерального займа (ОФЗ) можно купить со сроком до 15 лет, что отлично вписывается в концепцию накоплений для ребенка.

С другой стороны, для инвестирования в облигации необходимо открыть брокерский счет или заключить договор доверительного управления в управляющей компании (УК).

Читайте также:  Инженеры сразятся за звание лучшего

В связи с этим сумма вложений должна быть очень значительной, в противном случае комиссия брокеру получится слишком высокой, а в доверительное управление во многих УК берут только более 3 млн рублей.

Большинство из тех, кто собирает деньги на какую-то определенную цель, все же не являются профессиональными инвесторами, и им сложно разобраться в различных типах ценных бумаг. Такие люди могут открыть индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) в управляющей компании.

ИИС рассчитан на три года и в него возможно «зашить» практически любой инструмент: акции, ОФЗ, корпоративные облигации и т.д. Однако инвесторы несут на себе все риски фондового рынка и могут как заработать, так и потерять средства.

По этой же причине инвесторы для целевых накоплений довольно редко используют паевые инвестиционные фонды (ПИФ) или стратегии доверительного управления.

В зависимости от времени, которое осталось на сбор средств, мы рекомендуем рассматривать разные инструменты или их сочетание.

Интересно, что большинство людей даже не подозревают о том, что можно безболезненно сократить текущее потребление и получить на выходе весомую сумму накоплений, не занимая в долг у банка.

Часто оказывается, что написанный на бумаге финансовый план буквально открывает семье глаза на то, как много на самом деле у них ресурсов. Рассмотрим три примера реалистичных финансовых планов.

Три стратегии

За основу возьмем московскую семью с двумя работающими родителями. Их среднемесячный доход составляет 200 000 рублей (70 000 рублей — зарплата жены и 130 000 рублей — мужа).

Родители поставили цель накопить ребенку на обучение в бакалавриате экономического факультета в ВУЗе уровня РГЭУ им. Плеханова. Для этого им надо ежегодно выплачивать по 310 000 рублей в течении 4 лет. Значит, необходимо накопить 1,24 млн. рублей.

При расчете финансового плана будем учитывать рост цены на обучение в вузе в размере 5% в год.

Итак, при уровне доходов 200 000 рублей, в среднем важные ежемесячные расходы семьи составляют 80% или 160 000 рублей. Получается, что 20% бюджета или 40 000 рублей в месяц можно инвестировать, не снижая привычный уровень жизни. В год это 480 000 рублей.

Далее вступает в силу важный фактор — время, которое есть у семьи на формирование капитала. Мы рассмотрим три периода.

Если ребенку три года (есть 15 лет для накоплений), ребенок в пятом-шестом классе (в запасе семь лет), и ребенок уже близок к окончанию средней школы (осталось всего три года до института).

Первый вариант: копить еще 15 лет.

Ребенок только пошел в сад, супруга вышла на работу из отпуска по уходу за ребенком, и появилась возможность откладывать средства. Это, разумеется, самый комфортный вариант.

Здесь удобно купить долгосрочный финансовый инструмент с финансовой защитой — полис накопительного страхования жизни (НСЖ) на 15 лет со взносом 171 000 рублей в год (со второго года семья начнет получать ежегодные налоговые вычеты по полису, и за весь период программы они составят 234 000 рублей).

Кроме этого, полис НСЖ дает страховую защиту по рискам ухода из жизни или потери здоровья родителя. В этом случае, зарабатывать и вносить средства родитель больше не сможет, но страховая компания произведет ребенку в 18 лет выплату, которая будет равна планируемой сумме накоплений – 2,5 млн. рублей (с учетом удорожания образования).

Этот «защитный» компонент здесь крайне важен, ведь за 15 лет риски неблагоприятных событий повышаются.

Цель высшего образования фактически закрыта, и остается еще 309 000 рублей, а в случае получения налогового вычета по НСЖ около 324 000 рублей в год. Здесь мы предлагаем рассмотреть вариант распределения свободных денежных средств ежегодно между депозитом (155 000 рублей в год) и ценными бумагами, включая, например, открытые ПИФы компаний по управлению активами (УК) (169 тыс. рублей в год).

Через 15 лет благодаря НСЖ семья накопит 2,5 млн рублей. Депозит и ПИФ, при регулярном пополнении, со средней ставкой доходности позволят клиенту сформировать еще капитал еще в 5 млн. рублей. Хватит и на образование, и на покупку скромной квартиры для студента. И это все без учета того, что за 15 лет доходы семьи, скорее всего, изменятся в большую сторону.

Второй вариант: в запасе семь лет

Около 70% клиентов по детским продуктам «Сбербанк страхование жизни» начинают копить на образование, когда ребенок идет в 5-7 класс. Здесь ситуация сложнее, но все равно времени еще достаточно. Накопить на Академию им. Плеханова с учетом ежегодного удорожания образования необходимо 1,7 млн рублей.

Можно разделить средства на две части, во-первых, 240 тыс. рублей инвестировать в индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в УК, который позволит получить налоговый вычет в 31,2 тыс. рублей.

На оставшуюся сумму открыть брокерский счет и разместить средства в облигации федерального займа. ИИС — это трехлетний продукт, и последующие два года мы советуем пополнять ИИС на сумму также 240 000 руб. ежегодно, что суммарно позволит получить доход 93,6 тыс.

рублей в виде налоговых вычетов, которые также есть возможность реинвестировать.

На оставшуюся сумму в размере 240 тыс. рублей мы предлагаем открыть брокерский счет и разместить средства в облигации федерального займа.

Доходность по данному инструменту является привлекательной, учитывая сигналы регулятора о готовности поддерживать национальных инвесторов в случае усиления оттока иностранных участников с российского фондового рынка.

На четвертый год все высвобожденные средства из ИИС мы также перекладываем в ОФЗ, подбирая бумаги с оптимальным сроком погашения или же с достаточной ликвидностью на случай необходимости продажи бумаг.

Реинвестируя налоговые вычеты и купоны при очередных ежегодных взносах за 7 лет получится сформировать капитал в размере 3,8 млн. рублей.

Таким образом, у ребенка накопится и нужная сумма на обучение, и дополнительная «финансовая подушка» в 2,1 млн. рублей. Хватит на первый взнос по ипотеке на квартиру студенту.

Однако, стоит отметить, что страховая защита на всю запланированную сумму отсутствует, если вдруг с родителем что-то случится, то повышается вероятность не достижения цели.

Третий вариант: осталось всего три года

Самый сложный вариант, когда родители начинают копить на образование с некоторым опозданием, например, с 9 класса школы. За три года им нужно собрать (с учетом роста цен на образование) 1,4 млн рублей.

Для этого мы предлагаем размещать на трехлетнем пополняемом депозите сумму в размере 465 000 рублей в год по средней ставке 5%. За 3 года накопления (вложения и доходность) составят 1,5 млн. рублей.

В качестве дополнительной опции мы все же рекомендуем оформить полис рискового страхования жизни (не путать с НСЖ), который обойдется примерно 15 000 рублей в год. Страховая сумма по такому полису составит 1,4 млн. рублей.

Это станет дополнительной защитой на тот случай, если вдруг с родителем что-то произойдет, а на депозите он к тому времени успеет разместить только один или два взноса, которых на обучение не хватит. При наступлении такого неблагоприятного события, страховая компания выплатит ребенку по полису 1,4 млн рублей, и он сможет получить образование.

Материал опубликован пользователем. Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/finance/46987-kak-nakopit-na-obuchenie

Эксперты рассказали, как накопить на учебу ребенка в вузе и не разориться

МОСКВА, 11 ноя — РИА Новости/Прайм. Ценность высшего образования с годами только растет, как и его стоимость.

В России его можно получить на бюджетной и коммерческой основе, однако поступить на бюджет удается далеко не всем, поэтому родителям стоит задуматься о способах накопления на учебу детей как можно раньше – это расширит выбор доступных университетов и не сильно ударит по кошельку.

Финансовые компании, опрошенные РИА Новости, предлагают для этого различные инструменты: от вкладов и кредитов до относительно нового для отечественного рынка продукта – накопительного страхования жизни.

Родителям также необходимо задуматься, в какой валюте копить – в рублях, либо диверсифицировать инвестиционный портфель и добавить в него зарубежные инструменты с доходностью в иностранной валюте. Последний, но немаловажный пункт финансового плана – стоимость обучения в текущих ценах.

«Оптимальным способом будет откладывать 10% от регулярного дохода ежемесячно. Данная сумма будет не так заметна для бюджета и при этом позволит сформировать капитал, достаточный для реализации поставленных целей», – советует руководитель отдела управления банковским страхованием и инвестиционными продуктами Райффайзенбанка Роман Карандин.

Наиболее понятный инструмент – это льготный банковский кредит, однако в рамках госпрограммы специальные ставки предлагает пока только крупнейший на российском финансовом рынке игрок – Сбербанк.

Соответствующее соглашение с министерством науки и высшего образования России было подписано в начале августа. Кредитная организация ожидает, что такие кредиты будут пользоваться спросом, и планирует выдавать в год около 7,5 тысячи ссуд.

На текущий момент ставка по льготному кредиту не превышает 9% годовых. Пока выдачи находятся в рамках плана.

Образовательный кредит имеет очевидные плюсы: платежи на весь период обучения действительно низкие, а период погашения составляет 10 лет. Вряд ли кто-нибудь из родственников согласится дать взаймы деньги на такой долгий срок, уверены эксперты банка.

На сегодняшний день Сбербанк наблюдает спрос на обучение не только в дорогостоящих вузах, но и в гораздо более доступных, что, в свою очередь, отразилось на размере средней суммы кредита: она составляет 115 тысяч рублей. Фактический уровень просрочки по образовательным кредитам при этом невысокий, отметили в кредитной организации.

«Стоит учитывать, что срок вызревания просрочки по телу кредита существенно больше стандартных потребительских кредитов. Однако даже незначительные просрочки платежей, допущенные в течение льготного периода, влияют на кредитную репутацию клиента и ограничивает выдачу очередных платежей за обучение», – в то же время предостерегает Сбербанк.

НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ

Накопительное страхование жизни (НСЖ) — это особый вид страхования, с помощью которого можно застраховать жизнь и здоровье, а также скопить конкретную сумму к определенному времени.

Портрет типичного россиянина, который откладывает на высшее образование детей таким способом, выглядит примерно так — это москвичка в возрасте 38 лет, оформившая договор накопительного страхования жизни, чтобы скопить 250-300 тысяч рублей за 6-10 лет.

Именно мамы чаще всего задумываются о финансировании учебы своих чад: по данным компании «Сбербанк страхование жизни», 72% договоров для таких целей заключили женщины, и лишь 28% – мужчины.

Откладывать на учебу по договорам НСЖ начинают совсем молодые родители: 5% клиентов компании «Сбербанк страхование жизни» еще не исполнилось 25 лет. Большинство (84%) хочет накопить 250–350 тысяч рублей. 6% клиентов — 350–450 тысяч рублей, еще 6% — 450–550 тысяч рублей.

Около 1600 договоров заключены для того, чтобы накопить на образование от 650 тысяч до 1 миллиона рублей. Активнее всего такие программы оформляют родители из Москвы. Средний ежемесячный взнос по программе детского накопительного страхования составляет около 3 тысяч рублей.

Преимущество договоров НСЖ — в различных льготах по НДФЛ: налогооблагаемая база снижается на ставку рефинансирования ЦБ, а страховая выплата, осуществляемая при наступлении страхового случая, не облагается налогом на доходы физических лиц.

Также такие договоры предусматривают получение социального налогового вычета (возврат НДФЛ в сумме 15600 рублей в год), юридическую неприкосновенность средств, участие в инвестиционной деятельности страховщика (дополнительный доход) и налоговые льготы при выплате начисленного дохода, напомнил генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

Помимо Сбербанка, аналогичные продукты предлагают своим клиентам также Росбанк и Райффайзенбанк. В Росбанке размер страхового взноса составляет от 50 до до 700 тысяч рублей в год. По желанию клиента можно подключить автоматическое списание ежегодного взноса с текущего счета.

Целевые программы Райффайзенбанка подразумевают как единовременную выплату к сроку, например, на оплату учебы в вузе, так и рассроченные выплаты — аналог стипендии. Кроме того, клиент может выбрать опции освобождения от уплаты очередного взноса и двойную выплату в момент наступления риска и по окончанию срока программы.

КОПИМ С ПОМОЩЬЮ СТРАХОВЩИКА

В западных странах подавляющее большинство семей использует накопительное страхование жизни для реализации крупных финансовых планов, в том числе для оплаты качественного высшего образования детей, отмечает генеральный директор страховой компании «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев.

В России популярность этих программ стремительно растет, но поскольку рынок страхования жизни начал формироваться менее 20 лет назад, уровень проникновения и сейчас остается низким. Всего 1-2% российских семей сегодня охвачены накопительным страхованием жизни, поэтому потенциал для роста огромный, отмечает эксперт.

Одно из основных условий договора классического накопительного страхования жизни — это регулярность внесения взносов, что делает инструмент подходящим для семей, у которых пока нет крупных накоплений, но которые как раз намерены их сформировать, особенно в долгосрочной перспективе, отметила директор по маркет-менеджменту, член правления СК «Росгосстрах Жизнь» Наталья Белова.

«Размер страховой суммы обычно зависит от желаемой суммы накоплений.

Если мы говорим об образовании ребенка, рекомендуется закладывать ежегодное удорожание стоимости обучения на уровне 5% в год в соответствии с уровнем инфляции, и уже от этих цифр рассчитывать желаемую сумму накоплений и размер регулярного взноса. Минимальная сумма взноса может начинаться уже от 1,5 тысячи рублей в месяц», — подсчитала Белова.

Помимо льгот по НДФЛ, еще одно преимущество НСЖ — это адресность передачи капитала: выгодоприобретатели по договору прописаны в полисе и только они могут претендовать на получение выплаты. Кроме того, средства, вложенные в программу страхования, не подлежат конфискации, взысканию, а также не включаются в состав совместно нажитого имущества в случае развода.

Эти преимущества в совокупности делает НСЖ довольно привлекательным инструментом для финансирования учебы, говорит Черников из «Ингосстрах-Жизнь»: ежемесячные взносы клиентов составляют порядка 16 тысяч рублей, при среднем сроке накоплений в 10 лет люди стремятся сформировать сумму в размере около 1,9 миллиона рублей.

В «Капитал Лайф Страхование Жизни» НСЖ показало максимальный рост среди всех рыночных направлений — этот сегмент вырос на 54% в первом полугодии по отношению к аналогичному периоду прошлого года. Несовершеннолетние дети есть у более 51% клиентов компании, и они используют НСЖ в том числе для формирования капитала на их будущее образование.

По данным страховщика, треть от всех накопительных договоров — 205 тысяч полисов — оформлено по детским программам НСЖ. Из них более 30% ориентировано на накопление средств на будущее образование ребенка.

Образование ребенка — одна из приоритетных жизненных целей, поэтому следует избегать агрессивных инструментов с высоким уровнем риска потерь, особенно если срок накоплений не слишком велик, советует инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин.

Аналитик рекомендует отдавать предпочтение инструментам с фиксированной либо хорошо прогнозируемой доходностью, таким как вклады или облигации.

При этом с депозитами следует проявлять осторожность: на длинном горизонте за счет инфляции их доходность минимальная.

Что касается кредитования, при текущем уровне ставок это не самый эффективный способ при наличии возможности использовать собственный капитал, считает Бахтин. По его мнению, к кредитным ресурсам имеет смысл прибегать, когда нет другой возможности оплатить обучение детей.

«Здесь возникают традиционные риски — возможное снижение доходов, потери работы или трудоспособности заемщиком и другие, в результате чего семья может просто не справиться с нагрузкой», — пояснил свою точку зрения эксперт.

Кредитные предложения все равно можно изучить — даже если есть достаточно средств для оплаты обучения. Например, если представится возможность воспользоваться льготной программой кредита на образование, то размещение средств в надежные инструменты может дать отдачу выше, чем плата по кредиту. В этом случае логичнее взять кредит, а имеющиеся средства продолжать инвестировать.

Читайте также:  Выпускники вузов ничего не знают

Источник: https://na.ria.ru/20191111/1560790581.html

Эксперт рассказал, стоит ли копить деньги на высшее образование ребенка

Москва 24/Александр Авилов

Копить на высшее образование ребенка нужно. Об этом в беседе с Москвой 24 заявил академик Российской академии образования, заслуженный учитель России Евгений Ямбург.

«Мне, конечно, трудно сказать, что будет у нас, например, через 10 лет, потому что иногда не знаешь, что будет послезавтра. В этой ситуации, учитывая турбулентные процессы, которые происходят в нашей стране, копить деньги на образование детей нужно«, – сказал эксперт.

Сложно сказать, какой суммы здесь хватит. Может и 350 тысяч рублей хватить, смотря где и в каком университете учиться. Разные вузы по-разному берут за обучение. Не стоит забывать и про бюджетные места. Хотелось бы, чтобы и бюджетные, и коммерческие места были в балансе. Но если ребенок слабенько учился и вообще не очень хотел, родители оплатили ему обучение. Будет ли он хорошо учиться? Я не уверен. Евгений Ямбург академик Российской академии образования

Но, добавляет Ямбург, случается так, что человеку не хватило нескольких баллов для поступления в вуз на бюджетное место. «А он, например, мечтает стать врачом. Это реальная жизнь. Поэтому запас средств на образование должен быть», – пояснил собеседник Москвы 24.

По словам эксперта, деньги должны быть не только на высшее образование, но и так называемое дополнительное, которое существует наряду со стандартным. «В значительной степени оно платное.

Дальновидные родители и те, которые имеют средства, они стараются всячески развивать своих детей начиная с дошкольного возраста.

Бальные танцы, фигурное катание в наше время дорогое удовольствие«, – заключил Ямбург.

Ранее сообщалось , что большинство родителей в России готовы копить деньги на высшее образование детей, когда отдают их в школу. Такие выводы сделали в результате исследования компании «Сбербанк страхование жизни».

31% родителей начинают собирать деньги на высшее образование своих чад в возрасте 26–35 лет. 35% делают это в возрасте 36–45 лет. Зафиксирован и небольшой процент граждан старше 56 лет. Чаще всего здесь речь идет о помощи бабушек и дедушек.

В среднем россияне готовы за 6–10 лет обеспечить своим детям бюджет на обучение в размере 350 тысяч рублей. Только 6% опрошенных родителей готовы собрать на эти цели от 500 тысяч до 1 миллиона рублей. Эксперты же считают, что этой суммы на платное обучение в вузе не хватит.

К примеру, зампредседателя комитета Госдумы по образованию Олег Смолин отмечает, что стоимость обучения в вузе в России сегодня начинается от 70–80 тысяч рублей в год. Поэтому даже накопленных 500 тысяч рублей на получение высшего образования, по его мнению, может не хватить.

Смолин добавил, что родители вынуждены копить детям на вуз из-за нехватки бюджетных мест, а также из-за их неравномерного распределения. По его словам, на сегодняшний день бюджетных мест менее 130 на 10 тысяч человек.

Источник: https://Moskva.BezFormata.com/listnews/kopit-dengi-na-visshee-obrazovanie/80971660/

Высшее образование за деньги

До начала вступительных экзаменов в вузы осталось около двух месяцев — самое время задуматься о выборе учебного заведения и оценить свои шансы на поступление. В современном обществе высшее образование является услугой. Она предоставляется бесплатно трудолюбивым и успешным. Остальным предлагается платить за получение высшего образования от 1 до 7 тысяч долларов в год.

Пьедестал для проигравших

Разговоры о том, что российское высшее образование становится дорогим удовольствием, по отношению к текущему году справедливы только наполовину. Согласно указу Министерства образования и науки РФ, поступить в вуз на бюджетное отделение в 2005 году смогут 567 тысяч 285 студентов.

Дело в том, что в соответствии с федеральным законом «Об образовании» из федерального бюджета ежегодно выделяются средства на обучение не менее чем 170 студентов на каждые 10 тысяч человек, проживающих в России. Опираясь на этот закон, Минобрнауки ежегодно утверждает общее количество бюджетных мест в вузах.

По данным министерства, в последние годы норма даже превышена: в 2004 году за счет государства обучались 209 человек на 10 тысяч населения. Эта цифра сохранилась в 2005 году и должна остаться прежней в 2006-м. Тем не менее аттестат о среднем образовании в 2005 году получат 1 миллион 293 тысячи выпускников.

Таким образом, бюджетных мест не хватит более чем половине молодых людей.

Впрочем, в федеральном образовательном законе прописано, что на бесплатное высшее образование могут рассчитывать не все желающие, а только те, кто доказал свое право на обучение за государственный счет. Как известно, доказывать это право абитуриенты приходят на вступительные экзамены.

В законе указано, что «условия конкурса должны обеспечивать зачисление в вузы наиболее способных и подготовленных к освоению образовательной программы соответствующего уровня».

Менее способным и подготовленным, но тем не менее желающим получить высшее образование, приходится выбирать: либо продолжить подготовку к экзаменам и попробовать поступить в следующем году, либо подать документы в менее требовательный вуз, либо поступить на платное отделение.

Чиновники даже сравнивают вступительные экзамены со спортивными состязаниями: в зависимости от способностей, уровня подготовки (а иногда и допинга) участники соревнований попадают на первое, второе, третье место или же просто проигрывают. Но в отличие от спорта в образовании на пьедестал может попасть и проигравший.

  • С кого берут деньги
  • Заранее готовиться к проигрышу и рассчитывать на платное место опасно.
  • Решение платить за обучение в течение 5 лет, принятое еще до начала вступительных экзаменов, не является гарантией стопроцентного поступления, если речь идет о ведущих вузах.

Согласно закону «Об образовании» для претендентов на платное обучение в госвузе устанавливается тот же набор вступительных испытаний, что и для лиц, поступающих на бюджетные места. Все сдают одинаковые экзамены в одно и то же время. Но не набравшие нужного количества баллов могут заключить с вузом договор и начать обучение на контрактной основе.

Причем в государственных вузах, пользующихся многолетней репутацией и занимающих первые места в рейтингах, проходной балл на платное место не намного ниже, чем на бюджетное.

Так, например, в МГУ контрактную основу предлагают только тем студентам, которые не смогли набрать 2-3 балла, необходимых для поступления (максимальный балл равняется количеству вступительных экзаменов, умноженных на оценку «пять», минимальный балл — минус 1-2 от максимальной цифры). Кроме того, приемная комиссия нередко интересуется семейным доходом потенциального контрактника.

Например, в знаменитом физтехе (Московский физико-технический институт), в котором считается, что студент во время учебы не должен думать ни о чем, кроме наук, на платное отделение берут только тех, для кого годовая стоимость обучения (1700 долларов) не является критичной.

Конкурентная стоимость Стоимость обучения в вузе прежде всего зависит от престижности учебного заведения и его места в мировых и российских рейтингах.

Кроме того, цена образования определяется его содержанием: учебная аппаратура и лаборатории, необходимые будущим техникам и исследователям, стоят дороже, чем научные труды, на которых основывается образование гуманитариев, а лекции профессоров и ученых оцениваются выше, чем услуги рядовых преподавателей.

Как пояснили ГАЗЕТЕ в пресс-службе МГУ, решением ученого совета университета установлена минимальная стоимость семестра, ниже которой обучать студентов-контрактников просто не выгодно: иначе не окупятся расходы на содержание учебных площадей, закупку необходимой литературы и зарплату преподавателей.

Сейчас минимальная сумма составляет 3 тысячи долларов. Долгое время минимум равнялся 2 тысячам долларов, но перед началом вступительных экзаменов в 2004 году ученый совет понял, что эта сумма перестала быть рентабельной, и провел пересчет.

«Дальше все зависит от факультета, — объясняет помощник ректора МГУ Евгения Зайцева. — Чем выше конкурс, тем, соответственно, выше стоимость.

Например, на мехмате, на котором обучение достаточно сложное и, следовательно, нет большого потока абитуриентов, стоимость семестра близка к минимальной, но вот цена семестра на престижном экономическом факультете поднимается до 5 тысяч долларов в год».

В некоторых государственных вузах бывают и полностью платные факультеты. Как правило, бюджетные места отсутствуют на непрофилирующих для вуза специальностях. Например, для МГТУ им. Баумана нетипична такая специальность, как юриспруденция.

Поэтому образование на юридическом факультете полностью платное.

По словам пресс-секретаря Бауманки Андрея Волохова, обучение стоит 58 тысяч рублей в год (2 тысячи долларов), а конкурс на этот факультет составляет в среднем всего 2 человека на место.

Фиксированного ценового максимума в вузах нет. Ведь на рынке образовательных услуг, как, впрочем, и на любом другом рынке, есть негласное правило: если твой товар намного дороже, чем товар конкурентов, ты лишишься покупателей. Поднять цену за год обучения до 5-7 тысяч долларов позволяют себе только те вузы, в которых конкурс уже не одно десятилетие составляет в среднем 3-5 человек на место.

При этом негосударственные вузы, для того чтобы иметь большую возможность конкурировать с государственными, вне зависимости от своего расположения в рейтингах устанавливают более скромные расценки: так, например в Российском новом университете годовая стоимость не превышает 2 тысяч долларов в год, в Университете Натальи Нестеровой год обучения стоит от 1 до 1,5 тысячи долларов в год. При этом коммерческие вузы уже в правилах приема обещают проявить к абитуриентам доброжелательность и даже засчитывают в качестве вступительных испытаний результаты экзаменов, которые абитуриент в текущем году сдавал в другие вузы.

Тарифы ежегодно растут Желание знать, сколько придется платить за образование в случае непопадания на бюджетное место в выбранном вузе, так же естественно для абитуриентов и их родителей, как и желание «знать что будет» для человека в принципе. Получить информацию, разумеется, хочется задолго до начала вступительных экзаменов. Но ориентироваться на расценки прошлого года не имеет смысла — в соответствии с инфляцией цифры увеличиваются каждый год.

«Когда мой сын только записался на подготовительные курсы при Высшей школе экономики (ГУ-ВШЭ), мы рассчитывали, что в том случае, если он не дотянет до бюджетного места, нам придется платить 4 тысячи долларов в год с учетом обещанных в приемной комиссии скидок. Но ближе к концу занятий на курсах выяснилось, что практически все скидки отменены, а платить нам придется 7,5 тысячи», — рассказала ГАЗЕТЕ мама абитуриента ГУ-ВШЭ Надежда.

Большинство вузов не заботятся о том, чтобы удовлетворить любопытство своих потенциальных студентов даже за месяц до начала приема документов. Эти учебные заведения давно установили «приблизительные» тарифы и в зависимости от инфляции просто повышают стоимость обучения на каждом факультете на 5-10% в год.

Так, например, в МГТУ им. Баумана точная стоимость обучения на 2005-2006 учебный год будет установлена только в конце мая.

Но абитуриентам советуют рассчитывать на то, что в текущем учебном году самые скромные факультеты просили 45 900 рублей в год (1600 долларов), самые престижные — 58 тысяч (2 тысячи долларов), а в новом году цены поднимутся на 10%.

Только в мае стоимость будет корректироваться и утверждаться также в Российском университете дружбы народов (РУДН), где в прошлом году цены на разных факультетах колебались от 1200 до 5 тысяч долларов. Повышения цен ожидают также и в Российском государственном гуманитарном университете (РГГУ).

Как сообщили ГАЗЕТЕ в управлении платного образования университета, сегодня стоимость обучения в зависимости от факультета колеблется от 3 до 5 тысяч долларов, а повышение ожидается на 8%. Но точные цифры станут известны только в конце весны, когда руководство вуза подпишет приказ.

Маленькие хитрости

Когда студент поступает на платное отделение, он должен заключить договор с руководством вуза.

На этом этапе нужно внимательно проследить за тем, чтобы в договоре было четко прописано, на сколько руководство может поднять цену в последующие годы обучения.

Если в договоре указано, что цена за семестр, установленная в год поступления, не меняется на протяжении всего времени обучения, повышать стоимость вуз не имеет право даже в том случае, если тарифы вырастут в десять раз.

Впрочем, сегодня руководители вузов, напуганные неустойчивостью рубля и доллара, идут на хитрости: цена, которую обязуются не повышать, фиксируется в условных единицах, курс которых может меняться раз в семестр.

Например, в ГУ-ВШЭ одна условная единица на 2005-2006 учебный год устанавливается в размере 33 рублей 21 копейки. А в каждом последующем учебном году размер одной условной единицы будет устанавливаться путем индексации размера одной у.е.

текущего учебного года на индекс инфляции (индекс потребительских цен) предыдущего календарного года, определяемый федеральным органом статистики и публикуемый им в официальном источнике.

«Мы долгое время фиксировали цену в долларах, но из-за этого получили два сюрприза: приятный в 1998 году, когда рубль обвалился, и неприятный в 2004 году, когда падение доллара сильно ударило по бюджету», — пояснил ГАЗЕТЕ проректор ГУ-ВШЭ Лев Любимов.

Отличникам — 100-процентная скидка Подписанный договор о контрактном обучении не лишает студента возможности стать полноценным бюджетником и даже, возможно, получать настоящую государственную стипендию.

Согласно закону 'О высшем и послевузовском образовании' студенты имеют право переходить с платного обучения на бесплатное в порядке, предусмотренном уставом высшего учебного заведения.

Закон также сообщает, что при приеме гражданина в образовательное учреждение последнее обязано ознакомить его и его родителей с уставом, лицензией на право ведения образовательной деятельности, со свидетельством о государственной аккредитации образовательного учреждения и другими документами, регламентирующими организацию образовательного процесса. Изучая устав, нужно непременно обратить внимание на правила перехода на бюджетное место. Как правило, бесплатные места обещают тем, кто сдаст на «отлично» несколько сессий подряд. Например, на физтехе на 'отлично' сдать нужно две сессии. Но при этом на курсе должны еще найтись свободные бюджетные места — они появляются, когда кто-то из студентов уходит в академический отпуск, переходит в другой вуз или отчисляется за неуспеваемость.

При определенной доле усилий и везения превратиться из контрактника в бюджетника можно и за полгода. Но некоторым отличникам приходится ждать гораздо дольше.

«Я очень хотела перевестись на бюджетное отделение, чтобы родителям не нужно было волноваться об оплате моего образования, и прилагала массу усилий, чтобы сдать сессии на «пять».

Свободного места для меня не находилось три года», — рассказала ГАЗЕТЕ студентка МГУ Марина.

Некоторые вузы помимо 100-процентной скидки за отличную учебу дают своим студентам также скидку в 50-25% за хорошие отметки. Например, в ГУ-ВШЭ тем, кто в течение года получает отметки 'девять' и 'десять', дается скидка 50%, а тем, у кого все оценки не ниже 'восьми', — 25%.

По материаллам сайта gzt.ru

Источник: https://www.vedu.ru/news1382/

12 финансовых правил, которые помогут нажить состояние, если пользоваться ими каждый день

  • 20+ приличных вещей, которые люди обнаружили под толстым слоем грязи
  • 18 доказательств того, что залог крепких отношений внутри семьи — любовь (к юмору)
  • 18 бабуль, которым не нужны суперспособности, чтобы быть крутыми
  • Пользователи сети рассказали о случаях, когда интуиция непостижимым образом спасла жизнь им и их близким
  • 10+ особенностей немецкого менталитета, которые никогда не поймут приезжие
  • 12 зимних мифов, в которые лучше перестать верить, пока еще не наступили сильные морозы
  • 20+ случаев, когда ожидание того не стоило
  • Если вы узнаете хотя бы 25 человек на этой картинке, то вы уже образованы
  • 20+ причин начать откладывать деньги на поездку в Исландию прямо сейчас
  • 15 неловких СМС-переписок c людьми, которым никак не дается мастерство флирта
  • 10+ фактов о животных, многие из которых удивят даже знатоков зоологии
  • 15 работников, которым чертовски повезло с начальником
  • 15+ доказательств того, что этот год был полон любви и доброты
  • 20+ раз, когда забота о посетителях и клиентах на деле превзошла все ожидания
  • 20+ котов, которые не упустят случая занять местечко получше
  • Что станет с людьми, если ученые наконец поймут, как побороть старость

Источник: https://www.adme.ru/svoboda-psihologiya/12-finansovyh-pravil-kotorye-pomogut-nazhit-sostoyanie-esli-polzovatsya-imi-kazhdyj-den-2093615/

Ссылка на основную публикацию